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投資型之保單

全權委託型投資型保單

哪一種類型的投資型保單？是變額年金？還是變額壽險或變額萬能壽險？因為這兩種類型的保單，分別適合不同保戶的需求。其中的變額年金，因為保費費用較低，再加上具有年金機制，經過長期累積後可轉換成年金支付，較適合作為退休規劃使用。至於多了一項壽險保障成本支出的變額壽險與變額萬能壽險，則適合缺乏壽險保障的族群。

這些全權委託投資型保單除了提供全權委託投資帳戶之外，是否還有其他的投資標的選擇？雖然說是「全權委託」型的投資型保單，但是每一家壽險公司的做法卻不同。

假設是採取「封閉式」選擇（也就是只有「全權委託投資帳戶」）的保單，保戶就必須考慮提供這項服務的代操機構過去的績效表現。雖然說過去的績效不保證未來的收益。但是，多少能給有興趣購買的保戶，一個參考及選擇的方向。

有些全權委託投資型保單所提供的這項服務，並不是免費的。多數壽險公司都有收取全權委託帳戶管理費及保管費。有些是兩種費用都收，有的則是只收全權委託管理費。

儘管這筆錢是由代操機構所收，且是由淨值中扣除，還是會實際影響到保單帳戶價值的多寡。只不過，一般保戶也很難從滿滿字海的相關文件中，找到相關的數字資料，因此，保戶在投資之前，要搜集這方面的資訊。

最後，壽險公司為了做到市場區隔的目的，都還會設計一些額外的商品色來吸引保戶。其中比較多的是「附保證機制（保證最低投資收益）」、停利機制（例如當報酬率超過3%，則保戶可提取其中的70%）」、「撥回機制（類似基金的「配息」，例如當全委保單當時的淨值，為之前的95%~105%時，就會強制回撥6%~10%）」，或是提供其他附約保障。

以上案例分享是目前正熱門討論的資訊，由於相關保單的資料，內容自然都是以「突顯商品」為特色，並沒有針對保戶的主要需求，提供較為客觀且全面性的比較。關於其自身權利要尋問專業有見解的人才能幫自己及家人規劃保障未來人生。