kevin富日昇全球部落格

危險之保單

危機之保單

消費者一直花太錢在所謂的終身保險，菁華的20年都一直花大錢，再過7-8年呢？保險規劃需考量：(1)保戶自身情況(2)醫療實務(3)各不同地區的平均醫療花費(4)貨幣成本、機會成本與時間成本。依照上面四大要素規劃出來的保單，對你才具有實質面的保障，保險只是規劃的一環，保險，花了錢買『不太保險』的保險！

不一定告訴你的三個規劃真相

1. 保障會面臨通膨而縮水

花大錢買終身醫療或花少少的保費規劃醫療附約，一樣都會因

通膨而縮水，每隔幾年一樣都要再調高醫療保障。

無論是花大錢買終身或是小錢買附約，都一樣會縮水；就金

錢面而言不同的選擇則會造成極大的差異，一年差2~3萬，

20年就40~60萬了，還沒計入有效理財後的效果.

2. 醫療進步，保障規劃勢必要隨之調整

醫療不斷地進步，保單之保障內容亦會隨之變化，20年前的保

障未必適用於20年後的醫療行為，癌症險就是很明顯的案例很

多癌症醫療行為是以前保單所沒有的﹝放療、化療、義肢與裝

義齒等…﹞保障規劃應每隔幾年作檢視並依當時醫療行為作

調整，醫療附約本來即是一年一約且保證續保，異動對消費

者不會有損失；反觀終身型險種﹝終身醫療、終身癌症﹞異

動則是立即的損失﹝。繳了十幾年終身癌症卻又因為醫療行

為改變而使的保障不適用，相信一定很令人頭痛。

3. 沒有保單價值金，遇有急難保障恐化烏有

終身癌症、終身醫療多數沒有保單價值金，保費也較一般附約

高出很多，萬一遇到急難，除了無法利用保單質借把錢用來應

急之外，高額的保費亦相對較容易因繳不起而使的保障停效。

以上分享目前最熱門的案例如果是遇到有急難時有保單價值

金可應急，可以利用保單墊繳來度過難關以讓保障持續不會

因此停效。在與終身醫療、終身癌症保費相同之下，現在已

經很多人利用新一代的方式來規劃自己的保障就是利用有保

單價值金的儲蓄險或是分紅保單搭配醫療附約作規劃.